メルペイみたいな後払いアプリおすすめ10選｜2026年最新比較

「メルペイのあと払いみたいなアプリって他にないの？」「限度額がいっぱいになったから、似たアプリを探したい」——こんな悩みを持っている方は多いのではないでしょうか。

メルペイのあと払い（旧メルペイスマート払い）は、メルカリアプリやメルカリ以外のECサイトで手軽に後払い決済ができる人気サービスです。しかし、利用上限額が足りなかったり、メルペイが使えないお店で後払いしたいケースもあります。

そこで本記事では、メルペイと同じように「後払い」ができるアプリ・サービスを10個厳選し、審査の有無・手数料・限度額・使える場所まで比較しながら紹介します。あなたの目的やライフスタイルに合った後払いアプリを見つける参考にしてください。

まずはおさらい｜メルペイスマート払いの特徴

類似アプリを比較する前に、メルペイスマート払い自体の特徴を整理しておきましょう。メルペイスマート払いとは、メルカリアプリ内の決済サービス「メルペイ」で利用できる後払い機能です。当月の利用額を翌月にまとめて精算できます。

項目	内容
後払い方式	翌月一括払い / 定額払い（分割）
手数料	自動引落し・残高払い：無料、コンビニ/ATM：220〜880円、定額払い：年率15%
利用上限	最大50万円（利用実績により変動）
審査	本人確認必須。CIC等の信用情報照会なし（独自審査）
使える場所	メルカリ内、iD対応店舗、メルペイコード決済対応店舗、オンラインのMastercard加盟店（バーチャルカード利用時）
年齢制限	18歳以上

メルペイスマート払いの強みは、自動引落しなら手数料が無料であること、iD決済で全国の実店舗でも使えること、そしてメルカリの売上金と連携できることです。一方で、メルカリをあまり使っていないと限度額が低く設定される傾向があり、PayPayほど使える店舗が多くない点はデメリットと言えます。

メルペイみたいな後払いアプリおすすめ10選｜比較一覧表

以下の表で、メルペイスマート払いと類似する後払いアプリ10選の主要スペックをまとめました。

※Paidyの分割手数料無料は口座振替・銀行振込の場合。コンビニ払いは手数料が発生します。

①Paidy（ペイディ）──Amazonで使える最強のEC後払い

Paidy（ペイディ）は、メールアドレスと携帯電話番号だけで利用を開始できるEC特化型の後払いサービスです。クレジットカードの登録が不要で、SMS認証のみで決済が完了するため、手軽さではメルペイと並ぶ使いやすさを持っています。

最大の強みはAmazon・Qoo10・SHEIN・ビックカメラ.comなど主要ECサイトで幅広く使える点です。本人確認を済ませて「ペイディプラス」にアップグレードすれば、3回・6回・12回の分割払いが口座振替で手数料無料になるのも大きなメリットです。また、Appleの製品購入に特化した「ペイディあと払いプランApple専用」では、最大36回の分割手数料0%でiPhoneやMacを購入できます。

初回の利用上限は2〜3万円程度と低めですが、本人確認を完了すると10万円程度に引き上げられるケースが多く報告されています。

②バンドルカード（ポチっとチャージ）──審査なしで即日使えるVisaカード

バンドルカードは、電話番号さえあれば即座に発行できるVisaプリペイドカードです。後払い機能「ポチっとチャージ」を使うと、手元にお金がなくても翌月末払いでチャージして買い物ができます。

登録にCIC等の信用情報照会はなく、チャージのたびに簡易的な審査が行われる仕組みです。初回の上限は3,000〜5,000円と少額ですが、利用実績を積むことで最大50,000円まで引き上げられます。

ただし、手数料が割高な点には注意が必要です。3,000〜10,000円のチャージで510円、41,000〜50,000円で1,830円がかかります。月に何度もチャージすると手数料が積み重なるため、計画的な利用が求められます。

③Kyash（イマすぐ入金）──QUICPay対応でコンビニでも使える

Kyashは、VISAブランドのバーチャルカードを即日発行できるアプリです。後払い機能「イマすぐ入金」を利用すれば、残高がなくてもチャージして買い物が可能です。

バンドルカードとの違いは、Apple PayやGoogleウォレットにQUICPayとして登録できる点です。これにより、コンビニやドラッグストアなどのQUICPay対応実店舗でもタッチ決済で使えます。初回のチャージ上限は3,000〜5,000円と少額ですが、すぐに実店舗でも使い始めたい人にはおすすめです。

④PayPayクレジット──加盟店数No.1のQR後払い

PayPayクレジット（旧PayPayあと払い）は、QRコード決済アプリPayPayの後払い機能です。チャージ不要で利用でき、当月の利用分を翌月にまとめて支払います。

最大の強みはPayPayの圧倒的な加盟店数です。コンビニ、スーパー、飲食店、ドラッグストアからオンラインショップまで、メルペイよりも幅広い店舗で後払いが利用できます。ポイント還元率も通常の2倍（1.0%）になるため、普段からPayPayを使っている人には相性抜群です。

ただし、利用開始にはクレジットカードと同等の審査が必要で、CICなどの信用情報機関への照会があります。過去に支払い遅延や債務整理の履歴がある場合は通りにくい点は、他の後払いアプリとの大きな違いです。

⑤atone（アトネ）──本人確認なしで使える数少ないアプリ

atone（アトネ）は、メールアドレスと携帯電話番号のみで会員登録でき、本人確認書類の提出なしで後払いが使える貴重なサービスです。利用上限は50,000円で、口座振替なら手数料は無料です。

「身分証を出したくない」「できるだけ手軽に始めたい」という方にとって、atoneは有力な選択肢です。ただし、利用できるのはatoneに加盟しているECサイトに限られるため、使える場所はメルペイやPaidyほど多くありません。

⑥ファミペイ翌月払い──ファミマユーザー向け

ファミペイの翌月払い機能は、当月のFamiPay利用分を翌月末にまとめて支払えるサービスです。翌月一括払いであれば手数料無料で利用できるのが魅力で、最大10万円まで利用可能です。

ファミリーマートをよく利用する人や、公共料金・税金の支払いにファミペイを使いたい人に向いています。利用開始には独自審査があります。

⑦ワンバンク マイカード（旧B/43）──給料日に合わせて返済できる

ワンバンク（旧B/43）のマイカードは、あと払い専用のVisaプリペイドカードです。チャージ不要で使え、支払いサイクルを給料日に合わせて設定できる柔軟さが特徴です。

家計管理アプリと連携して使えるため、支出の見える化と後払いを一体で管理したい人におすすめです。ただし、マイカードの利用には審査が必要で、通常のワンバンクカードとは別に申請が必要です。

⑧ultra pay（ミライバライ）──100円単位で細かくチャージ

ultra payは、電話番号のみで即時発行できるVisaプリペイドカードです。後払いチャージ「ミライバライ」を利用すれば、翌月にまとめて清算できます。チャージ額を100円単位で指定できるのが特徴で、無駄なチャージを避けたい方に向いています。

⑨ソフトバンクカード──キャリアユーザーなら口座登録不要

ソフトバンクカードは、ソフトバンクやワイモバイルの契約者向けのVisaプリペイドカードです。チャージ分を翌月のスマホ料金にまとめて請求できるため、実質的に後払いとして使えます。携帯料金とまとめて支払えるので、別途口座登録をする手間がありません。200円ごとにソフトバンクポイントが1ポイント貯まります。

⑩ZOZOTOWNツケ払い──ファッションに特化した後払い

ZOZOTOWNのツケ払いは、注文日から最大2か月後まで支払いを猶予できるサービスです。利用上限は10万円で、クレジットカード不要。手数料は1回330円と比較的安く、他の後払いアプリより支払い期限に余裕があるのが最大のメリットです。

当然ながらZOZOTOWNでの買い物にしか使えませんが、ファッション系の買い物が多い方には非常に便利です。

【目的別】あなたに合った後払いアプリの選び方

後払いアプリはそれぞれ特徴が異なるため、自分の利用目的に合ったものを選ぶことが大切です。以下に目的別のおすすめをまとめました。

ネットショッピング中心で使いたい → Paidy

Amazonをはじめとする主要ECサイトに幅広く対応しており、分割手数料無料の3・6・12回払いが使えるPaidyが最適です。Apple製品を分割購入したい場合も、Paidyの専用プランが有力候補になります。

実店舗でも使いたい → PayPayクレジット or Kyash

実店舗で後払いを使いたいなら、加盟店数が圧倒的に多いPayPayクレジットが第一候補です。審査に不安がある場合は、QUICPay対応で登録審査不要のKyashが代替手段になります。

審査なしで今すぐ使いたい → バンドルカード or atone

信用情報の照会なしで今すぐ使い始めたいなら、バンドルカード（ポチっとチャージ）が最もスピーディです。本人確認書類すら不要で後払いしたい場合はatoneを検討してください。

手数料をなるべく抑えたい → メルペイ（自動引落し）or PayPayクレジット

手数料ゼロで後払いするなら、自動引落し設定のメルペイスマート払い、またはPayPayクレジットの翌月一括払いが最適です。バンドルカードやKyashは都度手数料がかかるため、頻繁に利用する場合はコストが膨らみやすい点に注意しましょう。

メルペイみたいな後払いアプリを使う際の注意点

便利な後払いアプリですが、使い方を誤ると思わぬトラブルにつながります。以下の点に気をつけてください。

1. 手数料を事前に確認する

後払いアプリの手数料体系はサービスによってまったく異なります。バンドルカードのポチっとチャージは1回ごとに510〜1,830円、Paidyのコンビニ払いは最大390円かかります。「無料」と思い込んで使い続けると、知らないうちに手数料が積み重なる可能性があります。

2. 支払い遅延のリスクを理解する

支払いを滞納すると、遅延損害金の発生やアプリの利用停止だけでなく、信用情報機関に事故情報が登録される場合があります。Paidyやメルペイの支払い遅延はCICに記録される可能性があり、将来のクレジットカード発行やローン審査に悪影響を及ぼすおそれがあります。

3. 複数アプリの併用に注意する

「1つのアプリで限度額がいっぱいになったから別のアプリを使う」という使い方は、結果的に翌月の支払い総額が膨らみ、返済が困難になるリスクがあります。複数の後払いアプリを併用する場合は、すべてのアプリの利用残高を合算して管理するようにしましょう。

4. 分割払いの金利に注意する

メルペイの定額払いは年率15%、PayPayクレジットのリボ払いは年率18%です。分割払いを利用すると元本に加えて高額な手数料が発生するため、一括払いで支払える範囲での利用が基本です。

よくある質問（FAQ）

Q. メルペイみたいに審査なしで後払いできるアプリはどれですか？

バンドルカード（ポチっとチャージ）、Kyash（イマすぐ入金）、atoneは、CICなどの信用情報機関への照会なしで後払いを始められます。ただし、バンドルカードとKyashはチャージのたびに簡易的な審査が行われます。完全に審査なしで使えるのはatoneですが、利用できるECサイトが限定されています。

Q. 限度額が最も高い後払いアプリはどれですか？

メルペイスマート払いが最大50万円と、後払いアプリの中ではトップクラスです。ただし初回から高額枠が付与されるわけではなく、メルカリの利用実績に応じて徐々に引き上げられる仕組みです。PayPayクレジットも審査結果次第で高額枠が設定されますが、こちらはクレジットカード並みの審査が必要です。

Q. 後払いアプリの利用は信用情報に影響しますか？

アプリによります。PayPayクレジットやメルペイの定額払いは信用情報機関（CIC）と連携しているため、利用履歴や支払い遅延は記録されます。一方、バンドルカードやKyashの後払いチャージはCICへの照会・登録は基本的に行われません。ただし、滞納が長期化すると債権回収会社に引き継がれ、信用情報に影響するケースはあり得ます。

Q. 18歳未満でも使える後払いアプリはありますか？

バンドルカード自体は年齢制限なく登録できますが、後払い機能「ポチっとチャージ」は18歳以上に限定されています。多くの後払いアプリは18歳以上を利用条件としているため、18歳未満の方が後払いを利用するのは基本的に難しい状況です。

まとめ｜メルペイの代わりになる後払いアプリは目的で選ぼう

メルペイみたいな後払いアプリは数多く存在しますが、それぞれ得意分野が異なります。最後に選び方のポイントを整理しておきましょう。

こんな人には	おすすめアプリ
Amazonなどネット通販で後払いしたい	Paidy
実店舗で幅広く後払いしたい	PayPayクレジット
審査なしで今すぐ使い始めたい	バンドルカード / atone
手数料をゼロに抑えたい	メルペイ（自動引落し）/ PayPayクレジット
分割手数料無料で買い物したい	Paidy（ペイディプラス）

後払いアプリは計画的に使えば非常に便利な決済手段です。ただし、複数アプリの併用による支払い総額の膨張や、支払い遅延による信用情報への影響といったリスクは常に意識しておきましょう。自分の収入と返済能力に見合った範囲で、賢く活用してください。

関連公的機関・団体

• 日本クレジットカード協会
• 一般社団法人日本クレジット協会
• 日本貸金業協会
• 金融庁