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換金率
85%～94%
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限度額
3万円〜500万円
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営業時間
09:00〜18:00
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創業年数
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人気度
142
法人カードを現金化する方法！個人カードとの違いや換金率・リスクを解説
「法人カードのショッピング枠を使って現金化はできるの？」そんな疑問を持っている経営者や個人事業主の方は少なくないはずです。
法人カードでも現金化自体は可能ですが、個人カードとは異なるリスクや制約があり、方法を間違えると会社の信用に致命的なダメージを与えるおそれがあります。
この記事では、法人カードと個人カードの違い、法人カードで現金化する具体的な方法、換金率の相場、対応する優良業者の比較、自力で行う手順、そして法人カード特有のリスクと注意点まで網羅的にまとめました。
最後まで読めば、法人カードで現金化を検討する際に必要な判断材料がすべて揃います。
法人カードの現金化とは？個人カードとの違いを理解する
具体的な方法に入る前に、法人カードの特性と個人カードとの違いを正確に把握しておきましょう。この違いが現金化の方法選びやリスクの大きさに直結します。
法人カードと個人カードの主な違い
| 項目 | 法人カード | 個人カード |
|---|---|---|
| 契約者 | 法人（会社）または個人事業主 | 個人 |
| 利用目的 | 事業経費の決済 | 個人的な買い物・サービス利用 |
| 利用限度額 | 個人カードより高額に設定されるケースが多い（数百万円以上も） | 数十万〜数百万円が一般的 |
| 引き落とし口座 | 法人口座（法人名義） | 個人口座 |
| 利用明細 | 経理部門・税理士などが確認する場合がある | 本人のみが確認 |
| 追加カード | 社員用に複数枚発行できるケースが多い | 家族カード程度 |
| 現金化のリスク | 個人のリスク＋会社の信用・経理上の問題が加わる | 個人の信用に限定される |
最も重要な違いは「法人カードの利用は会社の信用と直結している」点です。個人カードの現金化がバレた場合の影響は本人の信用情報に限られますが、法人カードの場合は会社の信用毀損・経理処理の問題・税務リスクにまで波及する可能性があります。
法人カードの現金化にニーズがある主なケース
- 銀行融資の審査が間に合わず、つなぎ資金として一時的に現金が必要
- 法人口座の残高が一時的に不足しているが、法人カードのショッピング枠にはまだ余裕がある
- 個人カードの枠は使い切ったが、法人カードの枠がまだ残っている
- 個人事業主として法人カードを持っているが、事業と個人の資金繰りが厳しい
法人カードを現金化する3つの方法と換金率まとめ
法人カードのショッピング枠を現金に換える方法は、基本的に個人カードと同じ手法が使えます。ただし、法人カード特有の注意点があるため、それぞれの方法と併せて解説します。
| 方法 | 換金率の目安 | 入金スピード | 法人カード特有の注意点 |
|---|---|---|---|
| ①現金化業者を利用する | 70〜85% | 最短数分〜即日 | 法人カード対応の業者は限られる |
| ②金券・ギフト券を購入して売却する（自力） | 80〜98% | 即日〜数日 | 経費として計上できない支出が発生する |
| ③換金性の高い商品を購入して転売する（自力） | 80〜95% | 即日〜1週間 | 事業目的外の購入が利用明細に残る |
法人カードの現金化①：現金化業者を利用する
最も手間が少なく即日で現金を受け取れる方法ですが、法人カードの場合は業者選びの段階で個人カードとは異なる確認事項があります。
業者利用の基本的な流れ
- 業者にWebまたは電話で申し込み、「法人カードで現金化したい」と伝える
- 業者が法人カード対応を確認したうえで、指定された商品を法人カードで決済
- 業者から指定口座に現金が振り込まれる（最短数分〜即日）
法人カードで業者を利用する際の注意点
- 法人カード対応の業者は限られる：法人カードの決済を受け付けない業者があるため、申し込み前に必ず対応可否を確認する
- 振込先口座の名義に注意：法人カードの名義と振込先口座の名義が異なると、業者側で対応を断られる場合がある。振込先を法人口座にするか個人口座にするかを事前に確認する
- 利用限度額が高い場合の対応：法人カードは限度額が高額なぶん大きな金額の現金化も可能だが、高額決済はカード会社のモニタリングに引っかかりやすい
法人カードの現金化に対応するおすすめの優良業者
当メディアの編集部では、クレジットカード現金化に対応する業者50社以上を対象に実態調査を行いました。単に換金率が高いだけでなく、入金までのスピード、スタッフの対応、セキュリティの安全性の3つの水準が平均以上の業者を厳選しています。
「どの業者を選べばいいかわからない」という方は、この表にまとめた業者の無料見積もりを検討してみてください。
クレジットカード現金化に関する優良店一覧比較表
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1
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ユーウォレット
10万円以上の利用で「最低換金率90％保証」
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3 (5件)
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換金率
88%～98%
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限度額
3万円〜500万円
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営業時間
09:00〜18:00
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創業年
2010年
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人気度
316
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2
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4 (16件)
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換金率
85%～94%
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限度額
3万円〜500万円
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営業時間
09:00〜18:00
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創業年
年
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人気度
142
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3
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いいねクレジット
新規＆他社乗り換えで換金率大幅UP
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3 (6件)
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換金率
91%～98.4%
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限度額
5万円〜500万円
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営業時間
09:00〜23:59
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創業年
年
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人気度
155
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4
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ANYTIME(エニタイム)
12時～17時までのお申込みで換金率大幅UP
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3 (8件)
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換金率
70%～98.8%
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限度額
1万円〜500万円
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営業時間
08:00〜23:00
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創業年
年
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人気度
355
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5
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プレミアム
他社の利用経験のない新規の方に最大1万円の現金をプレゼント
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3 (4件)
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換金率
80%～98.9%
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限度額
1万円〜500万円
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営業時間
09:00〜18:00
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創業年
年
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人気度
101
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以下に各店舗の詳細や利用者の口コミを紹介します。あなたの状況やニーズに合った1社を見つけるための参考にしてください。
1位｜ユーウォレット｜最低換金率90％保証！
1
人気度:316
ユーウォレットの店舗情報
- 運営者 代表:高山太夫
- 公式HP https://you123w.com/
- 換金率 88〜98%
- 入金スピード 最短5分
- 利用限度額 3万円〜500万円
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キャンペーン
10万円以上の利用で「最低換金率90％保証」
30万円以上の利用で「94%保証&次回+1%保証」 - 営業時間 09:00〜18:00
ユーウォレットの店舗情報
ユーウォレットは最低換金率90％を保証しており、最大換金率は98％となっています。また、最低換金率保証で1億円以上の元気かにも対応しています。
ユーウォレットは、カード会社から連絡が入った際の「トラブルサポート」と、現金化を経費計上するための「経費計上サポート」の2つのサポートを提供しています。
ユーウォレットは、2回目以降のご利用で「お客様スコア」がアップします。お客様スコアがアップすると、換金率や入金スピードで優遇されます。
ユーウォレットの口コミ
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月見山 久雄
0
2024/08/26
0
利用額16万円 換金率80％
2024/08/26
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とくめい
3
2024/05/26
3
利用額20万円 換金率72％
2024/05/26
10万円以上の利用で「最低換金率90％保証」
30万円以上の利用で「94%保証&次回+1%保証」
2位｜和光クレジット｜創業13年の信頼と実績！
2
人気度:142
和光クレジットの店舗情報
- 運営者 代表:山本和夫
- 公式HP https://wako-c.net/
- 換金率 85〜94%
- 入金スピード 最短5分
- 利用限度額 3万円〜500万円
- 営業時間 09:00〜18:00
和光クレジットの店舗情報
和光クレジットでは、個人だけでなく法人に向けたプランを提供しています。法人プランは個人プランより、換金率が3％高くなっています。
コロナの影響を受け、収入が減った方は多いでしょう。和光クレジットでは、コロナの影響を受けた人を応援するために、20万円以上のご利用で換金率92％を保証してくれます。
和光クレジットは、平日だけでなく土日祝日も営業しています。土日祝日でも最短5分で入金してくれるので、休日に急な出費が出たときも安心です。
和光クレジットの口コミ
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Marceau
3
2023/03/22
3
利用額2万円 換金率81％
2023/03/22
手っ取り早く現金GET!
どうしても支払いに後1万弱足りなくて利用しました、とりあえず助かりましたので特に不満はありません。 -
務川 牧里
3
2023/05/10
3
利用額29万円 換金率81％
2023/05/10
クレジットカードで
現金が作れるとは思いませんでした。
3位｜いいねクレジット｜急な出費にも24時間365日対応！
3
人気度:155
いいねクレジットの店舗情報
- 運営者 代表:鈴木智也
- 公式HP https://iine.life/
- 換金率 91〜98.4%
- 入金スピード 最短5分
- 利用限度額 5万円〜500万円
- キャンペーン 新規＆他社乗り換えで換金率大幅UP
- 営業時間 09:00〜23:59
いいねクレジットの店舗情報
いいねクレジットは、24時間365日入金に対応してくれるため、急な出費が必要になったときも安心です。振込までのスピードも最短5分で、即日現金化も叶います。
いいねクレジットを新規で利用する人と、他社から乗り換えて利用する人は、換金率が高くなります。どれくらい換金率が高くなるのか、利用の条件については、いいねクレジットに問い合わせましょう。
いいねクレジットは最大換金率98％、最低換金率91％と、換金率の高さが魅力的な現金化業者です。しかし、最低利用額が5万円とやや高めなので、少額の現金化を希望する人には不向きでしょう。
いいねクレジットの口コミ
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トビンカール
3
2023/08/07
3
利用額39万円 換金率86％
2023/08/07
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法花 聡
4
2022/04/25
4
利用額13万円 換金率90％
2022/04/25
男性限定プランで利用を試みました。
珍しいキャンペーンがあると思って申込したのが本音です。金額は13万円で換金率は程よく90％を超えておりました。大変満足したので機会があればまたお願いしたい...
新規＆他社乗り換えで換金率大幅UP
4位｜ANYTIME(エニタイム)｜専属スタッフが最適なプランを案内！
4
人気度:355
ANYTIME(エニタイム)の店舗情報
- 運営者 代表:青木ひろみ
- 公式HP https://any-time.biz/
- 換金率 70〜98.8%
- 入金スピード 最短3分
- 利用限度額 1万円〜500万円
-
キャンペーン
12時～17時までのお申込みで換金率大幅UP
初回利用の方は換金率5％UP - 営業時間 08:00〜23:00
ANYTIME(エニタイム)の店舗情報
ANYTIME(エニタイム)の最高換金率は98.8%と業界最高レベルとなっています。換金率は80％以上を完全保証してくれるので安心して利用できます
ANYTIME(エニタイム)には、複数のプランやキャンペーンがあります。専属スタッフが利用者それぞれに対し、最も最適なプランを案内してくれるので、初めて現金化する人にもおすすめです
ANYTIME(エニタイム)では、最短3分と非常にスピーディーに現金化をしてくれます。急いで現金を作りたい人に最適です。
ANYTIME(エニタイム)の口コミ
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ゆいぴー
4
2024/05/26
4
利用額21万円 換金率80％
2024/05/26
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Roma
5
2024/07/12
5
利用額10万円 換金率85％
2024/07/12
12時～17時までのお申込みで換金率大幅UP
初回利用の方は換金率5％UP
5位｜プレミアム｜電話不要のスマホ完結！
5
人気度:101
プレミアムの店舗情報
- 運営者 代表:杉村 早織
- 公式HP https://prepay.biz/
- 換金率 80〜98.9%
- 入金スピード 最短3分
- 利用限度額 1万円〜500万円
-
キャンペーン
他社の利用経験のない新規の方に最大1万円の現金をプレゼント
他社様乗り換えで3%～5%高いお取引をご案内 - 営業時間 09:00〜18:00
プレミアムの店舗情報
Premium(プレミアム)では『ご新規様キャンペーン』と『他社様乗り換えキャンペーン』の2種類のキャンペーンを実施しています。キャンペーンを上手に活用すれば、より高換金率で現金化できます。
Premium(プレミアム)では、納得してサービスを受けてもらえるように、事前の見積もり・相談を重視しています。見積もり・相談は完全無料なので、気になる方はまず相談してみましょう。
Premium(プレミアム)の換金率は、最低でも80％・最高で98.9％と業界最高水準となっています。
プレミアムの口コミ
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手崎 達佑
3
2023/08/07
3
利用額22万円 換金率91％
2023/08/07
私が大事にしている事としては
「業者に余計な情報を与えない」ということです。現金化に必要な最低限の情報だけは伝えますが、たまにあるプライベートの話しなどは一切受けないようにしています。... -
しんりゅう
3
2022/05/05
3
利用額34万円 換金率81％
2022/05/05
新規開拓して##さんに相談しました。
前に使った「N」という業者さん。初回は凄く良かったんですけど、今回査定してもらったらあんまりだったのでPremium(プレミアム)さんに相談しました。結果...
他社の利用経験のない新規の方に最大1万円の現金をプレゼント
他社様乗り換えで3%～5%高いお取引をご案内
法人カードの現金化②：金券・ギフト券を自分で購入して売却する
業者を通さず自力で現金化する場合、法人カードでも個人カードと同様に金券やギフト券を購入→売却する方法が使えます。換金率は業者利用より高くできますが、法人カードならではの経理処理の問題が加わります。
法人カードで購入→売却しやすい金券・ギフト券
| 金券の種類 | 換金率の目安 | 法人カードでの購入しやすさ |
|---|---|---|
| JCBギフトカード・VJAギフトカード | 94〜98% | 百貨店・金券取扱店でカード決済可能な場合あり |
| 全国百貨店共通商品券 | 95〜98% | 百貨店でカード決済可能な場合あり |
| Amazonギフト券（Eメールタイプ） | 80〜90% | Amazonでカード決済可能。法人アカウントでも購入可 |
| 旅行券（JTB・日本旅行など） | 92〜97% | 旅行代理店でカード決済可能 |
法人カードで金券を購入する際の注意点
- 利用明細に「商品券購入」が記録される：経理担当者や税理士が明細を確認する場合、事業目的外の支出として指摘される可能性がある
- 消費税の処理：商品券の購入自体は消費税の課税対象外（非課税取引）だが、転売目的の購入は事業経費として認められない
- カード会社によっては金券購入を制限している場合がある：特に法人カードは事業経費の決済を前提としているため、金券の大量購入は個人カード以上に目立つ
法人カードの現金化③：換金性の高い商品を自分で購入して転売する
金券の購入が制限されている場合は、法人カードで換金性の高い商品を購入し、買取店やフリマアプリで売却する方法もあります。
法人カードで購入→転売しやすい商品
- Apple製品（iPhone・iPad・MacBook）：換金率85〜95%。Apple Storeでは法人カード決済が可能
- PC・タブレット：事業用として購入し、不要になった体で売却。ただし使用実態がないと税務上の問題になる
- オフィス用品・家電：事業経費として不自然でない範囲で購入可能だが、換金率は低め（60〜80%）
この方法は「事業用の備品を購入した」という体裁を取りやすい反面、実際に事業で使用していない商品を経費計上すると税務調査で問題になるリスクがあります。後述する税務リスクのセクションで詳しく解説します。
法人カード現金化の方法別メリット・デメリット比較
ここまで紹介した3つの方法を一覧で比較します。法人カードならではの視点を加えているので、個人カードの比較表とは異なるポイントに注目してください。
| 比較項目 | 業者利用 | 金券購入→売却 | 商品購入→転売 |
|---|---|---|---|
| 換金率 | 70〜85% | 80〜98% | 80〜95% |
| 入金スピード | 最短数分〜即日 | 即日（店舗持込） | 即日〜1週間 |
| 手間 | 少ない | 普通 | 多い |
| 利用明細の不自然さ | 業者指定のECサイト名が残る | 「商品券購入」が明確に残る | 「備品購入」として比較的自然 |
| 経費計上の可否 | 不可（現金化目的のため） | 不可（転売目的のため） | 事業利用の実態がなければ不可 |
| 税務リスク | 高い | 高い | 中〜高（使用実態による） |
法人カードの現金化は個人カードと比べて「利用明細の不自然さ」「経費計上の可否」「税務リスク」という3つの追加リスクが存在します。どの方法を選ぶにしても、これらのリスクを理解したうえで判断してください。
法人カード現金化の最大のリスク｜個人カードにはない5つの危険性
法人カードの現金化は、個人カードの現金化が持つリスクに加えて、法人特有のリスクが上乗せされます。ここでは法人カードだからこそ気をつけるべき5つの危険性を解説します。
リスク①：カード会社の利用規約違反（個人カードと共通）
ほとんどのカード会社は法人カードでもショッピング枠の現金化を利用規約で明確に禁止しています。発覚した場合のペナルティは深刻です。
- 法人カードの利用停止・強制解約
- 残債の一括返済請求
- 信用情報機関に事故情報が登録され、法人・代表者個人ともに今後の融資やカード発行に悪影響
リスク②：法人の信用そのものが毀損される
法人カードが強制解約になると、その事実が法人の信用情報に記録されます。個人カードの場合は本人の信用に限定されますが、法人カードの場合は以下の影響が波及する可能性があります。
- 銀行融資の審査に悪影響（メインバンクとの関係悪化）
- 他の法人カードの審査にも影響
- 取引先への信用力低下（与信調査でマイナス情報が出る）
- 代表者個人の信用情報にも影響する場合がある（連帯保証の場合）
法人にとって信用の毀損は、一時的な資金不足よりもはるかに深刻なダメージになり得ます。
リスク③：経理担当者・税理士に発覚する
法人カードの利用明細は経理部門や顧問税理士がチェックするのが通常です。以下のような不自然な取引は高い確率で指摘されます。
- 事業に関係のない商品券やギフト券の大量購入
- 見覚えのないECサイトでの高額決済（現金化業者の指定ショップ）
- 購入した商品に対応する在庫や備品が社内に存在しない
代表者自身が経理も兼ねている個人事業主であれば発覚リスクは低いですが、経理担当者がいる法人では隠し通すのは極めて困難です。
リスク④：税務調査で問題になる可能性
法人カードの現金化は税務上も重大なリスクを伴います。
- 現金化目的で購入した商品を事業経費として計上すると、虚偽の経費計上と判断される
- 税務調査で「この支出の事業目的は何ですか？」と問われた際に合理的な説明ができない
- 虚偽の経費計上が認定されると、追徴課税・重加算税が課される可能性がある
- 悪質と判断された場合は脱税として刑事責任を問われるリスクもゼロではない
現金化で得たお金を事業資金に充てる場合でも、その購入自体を経費に計上することは適切ではない点を理解しておく必要があります。
リスク⑤：社員用追加カードの不正利用リスク
法人カードでは社員用の追加カードを発行していることが多く、代表者以外の社員が現金化に使用するというケースも報告されています。
- 社員がカードを使った現金化は横領罪に問われる可能性がある
- 社員の不正利用でも、法人として管理責任を問われる
- 発覚した場合、会社全体の法人カード契約が解約されるリスクがある
追加カードの利用明細は定期的にチェックし、不審な利用がないか管理する体制を整えておくことが重要です。
法人カードの現金化よりも検討すべき資金調達の代替手段
法人カードの現金化は、ここまで解説したとおりリスクが非常に大きい手段です。一時的な資金不足であれば、現金化よりも安全で合法的な代替手段が複数存在します。まずはこれらの選択肢を検討してみてください。
| 代替手段 | 概要 | メリット |
|---|---|---|
| ビジネスローン | 法人・個人事業主向けの無担保ローン。最短即日融資に対応する業者もある | 正規の借入のため税務・信用面のリスクが低い |
| ファクタリング | 売掛金を買い取ってもらい、入金日を前倒しで現金を受け取る | 借入ではないため信用情報に影響しない。最短即日対応あり |
| 日本政策金融公庫の融資 | 政府系金融機関による低金利の融資制度 | 金利が低い。新規開業者向けの制度もある |
| 信用保証協会の保証付融資 | 銀行融資に信用保証協会の保証をつけることで審査が通りやすくなる | 銀行単独では借りられない場合の選択肢 |
| 当座貸越（カードローン型ビジネスローン） | 事前に枠を設定し、必要なときに必要な分だけ借入できる | 一度枠を設定すれば繰り返し利用可能 |
特にファクタリングは、売掛金があれば最短即日で現金化でき、借入ではないため信用情報にも影響しません。つなぎ資金の確保が目的であれば、法人カードの現金化よりも格段に安全な選択肢です。
法人カードの現金化｜リスクを理解したうえでの判断ポイント総まとめ
この記事で解説した要点を最後に整理します。
- 法人カードでも現金化は技術的には可能だが、個人カードにはないリスクが複数上乗せされる
- 方法は「業者利用（70〜85%）」「金券購入→売却（80〜98%）」「商品購入→転売（80〜95%）」の3つが代表的
- 法人カード対応の業者は限られるため、申し込み前に「法人カード対応か」を必ず確認する
- 法人カード特有のリスクは「法人の信用毀損」「経理・税理士への発覚」「税務調査での問題化」「追加カードの不正利用」の4つ
- 現金化目的の購入を事業経費として計上すると虚偽計上と判断されるリスクがあり、追徴課税・重加算税の対象になり得る
- 一時的な資金不足なら、ビジネスローン・ファクタリング・公的融資など現金化よりも安全な代替手段を先に検討すべき
- カード会社の規約違反リスク・リボ払いの手数料負担は個人カードと同様に存在する
- 法人の信用は一度毀損すると回復に長期間を要するため、短期的な資金確保のために法人の信用を犠牲にするのは割に合わない
法人カードの現金化は、個人カードと比べてリスクが格段に大きく、特に税務面・信用面での影響が深刻です。
資金繰りに困っている場合は、まずビジネスローンやファクタリングなどの正規の資金調達手段を検討し、法人カードの現金化はすべての代替手段を尽くした後の最終手段として位置づけてください。
口コミでおすすめの現金化優良店！
3.9 (16件)
平均利用額¥29万円
平均換金率83.53％
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平均利用額¥29万円
平均換金率83.53％
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後山院
3
利用額47万円 換金率83％
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カトラル
4
利用額11万円 換金率94％
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名無しさん＠お腹いっぱい。
2017/05/24(水) 12:13:29.49 t5hQAnO6
和光クレジットから振込みがあった
１５万円を換金して８８パーセントでした。 -
名無しさん＠お腹いっぱい。
2017/05/24(水) 12:15:44.65 pY9mFW+z
和光クレジットなら昔から使ってる
- 利用額
- 換金率
- 法人プラン
- 実際の換金率
- 金額帯の評価
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- 1万円〜10万円
- 87%
- 90%
- 81.33%
- 4.00
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- 10万円〜20万円
- 87%
- 90%
- 86.5%
- 4.50
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- 20万円〜30万円
- 88%
- 91%
- 84%
- 4.40
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- 30万円〜40万円
- 88%
- 91%
- 85%
- 4.50
-
- 40万円〜50万円
- 89%
- 92%
- 81%
- 2.33
-
- 50万円〜60万円
- 89%
- 92%
- -
- -
-
- 60万円〜70万円
- 90%
- 93%
- -
- -
-
- 70万円〜80万円
- 90%
- 93%
- 83%
- 3.00
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- 80万円〜90万円
- 91%
- 94%
- -
- -
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- 90万円〜100万円
- 91%
- 94%
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- 5.00
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- 100万円以上
- 91%
- 94%
- 83%
- 5.00
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個人だけでなく法人向けプランがある
和光クレジットでは、個人だけでなく法人に向けたプランを提供しています。法人プランは個人プランより、換金率が3％高くなっています。
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コロナの影響を受けた人におすすめ
コロナの影響を受け、収入が減った方は多いでしょう。和光クレジットでは、コロナの影響を受けた人を応援するために、20万円以上のご利用で換金率92％を保証してくれます。
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土日祝日も最短5分で振込みしてくれる
和光クレジットは、平日だけでなく土日祝日も営業しています。土日祝日でも最短5分で入金してくれるので、休日に急な出費が出たときも安心です。
