キャッシング枠が0円になった時の対処法とは？4つの原因と枠を回復させる方法・今後の対策も解説

「クレジットカードのキャッシング枠が0円になったから、枠を復活させたい」と悩んでいませんか？

キャッシング枠が0円になる理由は、返済状況や利用実績、カード会社による与信見直しなどが挙げられます。

なかには手続き次第で枠が復活するケースもありますが、状況によっては元のようにキャッシング枠を戻すのが難しいかもしれません。

この記事では、キャッシング枠が0円になってしまう主な原因と、枠を復活できる可能性があるケース・難しいケースの違いを解説していきます。

さらに、どうしても枠が戻らないときに検討したい、キャッシング以外の現金調達方法も解説するので、今すぐお金が必要という人はぜひ参考にしてください。

キャッシング枠が0円になる4つの原因

キャッシング枠とは、クレジットカードを使ってATMからお金を引き出せる金額のことです。

つまり、キャッシング枠が0円になるとクレジットカードで現金を借りられなくなってしまいます。キャッシング枠が0円になる原因は、以下の4つに分類できます。

• キャッシング枠を使い切ったから
• 申し込み時にキャッシング枠を付けていなかったから
• 借りたお金を滞納しているから
• 退職により収入が減ったから

それぞれの理由を解説していきます。キャッシング枠が0円になるとお金を借りられないため、ご自身が当てはまっていないか、ぜひ確認してください。

キャッシング枠を使い切ったから

キャッシング枠が0円になる原因の1つ目は、「キャッシング枠の利用上限額を使い切ったから」です。

クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2つがあります。ショッピング枠とキャッシング枠の違いを以下の表にまとめました。

項目	詳細
ショッピング枠	商品購入やサービス料金の支払いで利用できる
キャッシング枠	ATMでお金を引き出せる

例えば、キャッシング枠が50万円の場合、50万円以上を借りることはできません。

また、キャッシング枠はクレジットカードのショッピング枠に含まれます。つまり、商品の購入でショッピング枠を利用した場合、キャッシング枠が残っていても利用できない可能性があるので注意してください。

申し込み時にキャッシング枠を付けていなかったから

キャッシング枠が0円になる原因の2つ目は、「申し込み時にキャッシング枠を付けていなかった」です。

クレジットカードを申し込めば、自動的にキャッシング枠が付与されるわけではなく、入会時にご自身でキャッシング枠を設定しなければなりません。

クレジットカードにキャッシング枠が付与されているかどうかは、以下の3つの方法で確認できます。

1. 会員専用サイトの「契約内容照会」から確認する
2. カード送付時の台紙を確認する
3. カード裏面のサポートデスクへ電話し確認する

キャッシング枠が付与されていなくても、後から申し込み可能です。ただし、改めて審査が必要になるため、場合によっては年収証明書類の提出が求められる可能性があります。

借りたお金を滞納しているから

キャッシング枠が0円になる原因の3つ目は、「借りたお金の返済が滞っているから」です。

支払期日通りに返済が行われないと判断すると、リスク回避のためショッピング枠も使えなくなり、カードの利用をストップするクレジットカード会社もあります。

クレジットカードで借りたお金を滞納すると以下のリスクに繋がります。

• クレジットカードの強制解約につながる
• 遅延損害金が発生し、支払金額が増える
• 信用情報機関（ブラックリスト）に傷がつく

遅延損害金により無駄な支払いが発生するだけでなく、信用情報に傷がついてしまい日常生活に支障が出てしまうため、借りた金額は支払期日に返済できるよう準備しておきましょう。

退職により収入が減ったから

キャッシング枠が0円になる原因の4つ目は、「退職により収入が減ったから」です。

クレジットカードのキャッシング枠は貸金業法の対象であるため、「総量規制」という個人の借入総額を年収の3分の1までに制限する法律で制限されています。

具体的にイメージできるように、年収別の借入上限金額を表にまとめました。

年収	借入上限
300万円	100万円まで
400万円	133万円まで
500万円	166万円まで

年収がチェックされるのは、クレジットカードの申し込み時だけではありません。

金融機関では、クレジットカードの発行後にも定期的に利用者の年収や勤務状況をチェックしています。

退職して無職になったり、年収が大幅に下がったりした場合、総量規制によりキャッシング枠が減額されるケースがあります。

そのため、再就職や収入状況が改善した場合は、登録情報を更新することでキャッシング枠を回復できるかもしれません。

キャッシング枠を最短で回復される方法

キャッシング枠0円を最短で回復するには

キャッシング枠が0円になってしまうと、クレジットカードで現金を借りられません。

さらに、その理由が滞納である場合は、遅延損害金で返済金額が増えるだけでなく、信用情報に傷がついてしまう恐れもあります。

キャッシング枠が0円になった原因を把握したら、次の対処法を実践してみてください。

• 繰上返済をする
• キャッシング枠を増やす
• 滞納が原因ならすぐに返済する

それぞれ詳しく解説していきます。

繰上返済をする

最短でキャッシング枠を回復させたいなら、「繰上返済」が最も有効です。

繰上返済とは、金融機関から借りたお金を支払期日よりも早く返済することです。

クレジットカードの利用枠は、返済した金額分だけ「空き枠」として復活します。指定されている引落し日よりも早く、ATMや銀行振り込みで返済すると、その金額分のキャッシング枠が復活して利用可能になります。

例えば、キャッシング枠が0円の状態で1万円を繰上返済した場合、返済が反映されると1万円分のキャッシング枠が復活します。

繰上返済には以下の方法があります。

• 提携ATM
• オンライン返済
• 銀行振り込み

中でも「オンライン返済」は、スマホで手軽に完結するだけでなく、枠への反映も早いためおすすめです。

キャッシング枠を増やす

現在の利用限度額で足りない場合は、「キャッシング枠の増額申請（増枠）」も検討してみてください。

キャッシング枠の増枠申請は、Webサイトのマイページや電話窓口から申請できます。

ただし、増枠申請の際は以下の点に注意が必要です。

• 審査完了までに1週間ほど時間がかかる場合がある
• 増枠金額によっては収入証明書が必要になる
• 返済能力に問題があると減枠の可能性がある

審査の結果、必ずしも増枠ができるとは限りませんが、支払い遅延や滞納がなくクレジットカードの利用状況が良好であれば、審査に通る可能性が高いでしょう。

滞納が原因ならすぐに返済する

滞納が原因でキャッシング枠が0円になっている場合、滞納している金額の返済を最優先に返済しましょう。

金融機関は利用者の信用情報をもとに、クレジットカードのショッピング枠やキャッシング枠を提供しています。そのため、滞納状態が続いているとクレジットカードが利用停止される可能性があります。

特に、信用情報への影響が大きい長期延滞しているものや、遅延損害金が発生しているものは優先して返済してください。

また、カード会社に「いつまでに返済できるか」の返済計画を伝えるのもおすすめです。返済計画に納得してもらえれば、カードの利用停止を防げるかもしれません。

キャッシング枠が0円にならないための対策

キャッシング枠を無事に回復できたとしても、またすぐに0円になってしまっては意味がありません。

現金が必要な時にキャッシング枠を使ってお金を借りられる状態を維持するためには、日頃のクレジットカードの使い方が重要です。

ここでは、今後キャッシング枠を0円にしないための対策を3つ紹介します。

• 利用額の支払い遅延を起こさない
• リボ払い・分割払いの支払い方法を控える
• おまとめローンを利用する

1つずつ解説していきます。

利用額の支払い遅延を起こさない

キャッシング枠が0円にならないための1つ目の対策は、「支払い遅延を起こさないこと」です。

少額であっても返済の遅延を起こしてしまうと、信用情報に傷がついてしまい、キャッシング枠の減額や最悪の場合、カードの利用停止に発展するかもしれません。

支払い遅延を起こさないためにも、以下の内容を意識して引き落とし日前には必ず支払い口座への入金を行いましょう。

• 給料日当日に入金用口座へお金を送金する
• 引落し日の前日に送金確認の通知を設定する
• カード会社のアプリで支払額確定の通知を受け取る

万が一、支払期日にお金を準備できず返済が遅れそうな場合は、必ずカード会社へ連絡しましょう。

リボ払い・分割払いの支払い方法を控える

キャッシング枠が0円にならないための2つ目の対策は、「リボ払い・分割払いの支払い方法を控えること」です。

まず、リボ払いと分割払いの違いを以下の表にまとめました。

支払い方法	詳細
リボ払い	利用額から毎月の一定の金額を返済する方法
分割払い	利用額を指定回数で分割して返済する方法

リボ払いは、毎月の返済額の負担が小さいメリットがある一方で、返済総額が膨らみ元本が減りにくいデメリットがあります。

リボ払いや分割払いで未返済の金額については、キャッシング枠が回復しません。キャッシング枠が0円になるのを防ぐためにも、リボ払いや分割払いは避けてなるべく一括払いを利用した方がいいでしょう。

おまとめローンを利用する

キャッシング枠が0円にならないための3つ目の対策は、「おまとめローンを利用すること」です。

おまとめローンとは、カードローンやキャッシング・リボ払いといった複数の借入れを1つのローンにまとめることです。

おまとめローンを利用するメリットは以下の2点です。

• 金利負担の軽減
• 返済管理の簡略化

消費者金融からお金を借りている場合、一般的に金利は年18%程度、おまとめローンを利用すると、6～14％程度と金利を抑えて支払総額を抑えることができます。

また、複数カードでキャッシング枠を利用している場合、引落し日が複数存在しうっかり忘れてしまう可能性があります。おまとめローンを利用すれば、返済先が1つのためケアレスミスを防止できるでしょう。

【緊急】キャッシング枠が0円になったときの現金調達方法

あらゆる手段を尽くしても借りた分のお金を返済しきれないケースがあるかもしれません。その場合は、クレジットカード現金化を検討してみてください。

クレジットカード現金化とは、ショッピング枠を使って商品を購入し、購入した商品を売却して現金を作ることで、具体的な方法は以下の2つです。

• 自分で商品を購入して売却する
• 現金化の手続きを代行する専門業者に依頼する

ただし、クレジットカードの現金化はカード会社の利用規約で禁止されており、安易に実践するとカード利用停止や残債の一括請求といったペナルティが科される恐れがあります。

以下の記事では、クレジットカード現金化のリスクを最小に抑える対策を解説しています。実際に現金化を検討している人は参考にしてください。

ネット完結でクレジットカード現金化する2つの方法とバレないための対策

キャッシング枠が0円になった理由を把握して素早く対策しよう！

キャッシング枠が0円になる原因は1つではありません。キャッシング枠を使い切っていたり、滞納を起こしていたりと様々です。

そのため、まずはキャッシング枠が0円になっている原因を把握して正しい対策を取る必要があります。

滞納が原因の場合、そのまま放置していると、遅延損害金が発生するだけでなく、カードの利用停止、さらには信用情報に傷が付くかもしれません。

一刻も早く返済するために、クレジットカードの現金化を検討するのも一つの手です。

キャッシング枠に関するよくある質問

関連公的機関・団体

• 日本クレジットカード協会
• 一般社団法人日本クレジット協会
• 日本貸金業協会
• 金融庁