翌月払いアプリおすすめ10選｜手数料・審査・限度額を徹底比較

「今月ちょっとお金が足りない…でもクレジットカードは持っていない」——そんな悩みを抱えていませんか？翌月払いアプリなら、スマホひとつで買い物をして支払いを翌月にまとめられます。しかし、アプリごとに手数料や審査の有無、使える店舗が大きく異なるため、選び方を間違えると損をしてしまうことも。

この記事では、主要な翌月払いアプリ10選を手数料・審査・限度額・対応店舗の4軸で比較し、タイプ別のおすすめまで解説します。読み終える頃には、自分の生活スタイルに合った翌月払いアプリがきっと見つかるはずです。

翌月払いアプリとは？仕組みをわかりやすく解説

まずは「そもそも翌月払いアプリって何？」という基本を押さえておきましょう。仕組みを理解しておくことで、自分に合ったアプリを選びやすくなります。

翌月払いアプリとは、BNPL（Buy Now, Pay Later）と呼ばれる「今買って、後で支払う」がスマホで完結するサービスのことです。商品やサービスを購入した代金を、翌月末などにまとめてコンビニ・口座振替・銀行振込で支払います。

クレジットカードとの大きな違いは、信用情報の審査なし（または簡易審査のみ）で利用開始できるアプリが多い点です。電話番号やメールアドレスなど最低限の本人確認だけで、最短数分で使い始められるサービスもあります。

翌月払いアプリは大きく以下の4つのタイプに分類できます。

タイプ	特徴	代表的なアプリ
チャージ型	アプリにチャージした金額を翌月に後払い。使いすぎ防止に向く	バンドルカード、Kyash、ワンバンク
クレジット型	クレジットカードと同様の後払い。限度額が高い	PayPayカード、Olive、ナッジカード
請求書払い型	ECサイトで商品到着後に支払い。安心感がある	Paidy、atone、アトカラ
キャリア決済型	携帯料金と合算して翌月払い	d払い、ファミペイ翌月払い

どのタイプを選ぶかは、利用シーン（実店舗 or ネット通販）や審査の有無、手数料の条件によって変わります。次の章で、各アプリの詳細を比較していきましょう。

翌月払いアプリおすすめ10選を一覧比較

ここからは、当編集部が調査した翌月払いアプリの中から、手数料・使える店舗数・利用のしやすさを総合的に評価し、おすすめの10サービスを厳選しました。まずは一覧表で全体像を把握してください。

アプリ名	タイプ	審査	利用上限	手数料	支払い方法
Paidy（ペイディ）	請求書払い	簡易審査	審査により決定	口座振替：無料 コンビニ：390円	口座振替・コンビニ・銀行振込
バンドルカード	チャージ型	都度審査	最大5万円	510円～1,830円	コンビニ・銀行ATM
メルペイスマート払い	チャージ型	簡易審査	利用実績により変動	翌月一括：無料 コンビニ：300円	口座振替・コンビニ・メルカリ残高
atone（アトネ）	請求書払い	与信審査あり （信用情報不使用）	最大5万円	口座振替：無料 コンビニ：209円	口座振替・コンビニ・銀行ATM
PayPayクレジット	クレジット型	クレジット審査	審査により決定	翌月一括：無料	口座振替
Olive フレキシブルペイ	クレジット型	クレジット審査	最大100万円	翌月一括：無料	口座振替（SMBC口座）
ファミペイ翌月払い	キャリア決済型	あり	最大10万円	口座引落：無料 ファミマ店頭：330円	口座引落・ファミマ店頭
Kyash	チャージ型	都度審査	最大5万円	500円～1,800円	コンビニ・銀行ATM
アトカラ	請求書払い	あり	審査により決定	口座振替：無料 コンビニ：手数料あり	口座振替・コンビニ・銀行振込
ワンバンク（旧B/43）	チャージ型	都度審査	最大5万円	510円～1,830円	コンビニ・銀行ATM

ポイントは、口座振替を選べば手数料無料になるアプリが多いということ。コンビニ払いは手軽ですが、毎回200～400円程度の手数料がかかるため、頻繁に利用する人は口座振替の設定をおすすめします。

翌月払いアプリの選び方｜失敗しない3つのポイント

10種類以上のアプリがある中で「結局どれを選べばいいの？」と迷う方も多いはず。以下の3つの基準を押さえれば、自分に最適なアプリが絞り込めます。

①利用シーンで選ぶ（実店舗 or ネット通販）

実店舗メインなら、Visa加盟店で使えるバンドルカードやPayPayクレジットが便利です。一方、ネット通販が中心ならPaidyやatoneのように対応ECサイトが豊富なアプリが向いています。

たとえばPaidyはAmazonやQoo10などの大手ECサイトに対応しており、分割手数料も無料（3・6・12回）です。日常的にネットショッピングをする方にとっては、かなり使い勝手の良い選択肢と言えるでしょう。

②手数料の仕組みで選ぶ

翌月払いアプリの手数料体系は、大きく分けて2パターンあります。

• 支払い方法で変わるタイプ：口座振替なら無料、コンビニ払いだと200～400円（Paidy、atone、メルペイなど）
• チャージごとに固定手数料がかかるタイプ：チャージ金額に応じて510円～1,830円（バンドルカード、Kyash、ワンバンクなど）

チャージ型の手数料は年利換算すると非常に高くなるケースがあるため、頻繁にチャージする使い方は避けるべきです。一度にまとめてチャージする方が手数料の負担を抑えられます。

③審査の有無と限度額で選ぶ

審査なし（または簡易審査）のアプリは手軽に始められる反面、利用限度額が低め（3,000円～5万円程度）に設定されています。高額な買い物をしたい場合は、クレジット審査が必要なPayPayカードやOliveを検討しましょう。

ただし、クレジット型は信用情報機関への照会が行われるため、過去に延滞歴がある方は審査に通りにくい可能性があります。

翌月払いアプリ主要5サービスの特徴を詳しく解説

一覧表だけではわからない各アプリの強み・弱みを、利用者の声も交えながら詳しく掘り下げていきます。

Paidy（ペイディ）｜ECサイト利用が多い人の定番

Paidyはメールアドレスと携帯番号だけで利用開始できる手軽さが最大の魅力です。Amazonをはじめ、多数のECサイトに対応しています。

特筆すべきは、3回・6回・12回の分割手数料が無料という点。高額な買い物でも月々の負担を抑えながら計画的に支払えます。口座振替を選べば翌月一括の手数料も無料です。

注意点としては、2025年9月にペイディカード（バーチャル・リアルカード）のサービスが終了しており、実店舗での利用ができなくなっている点が挙げられます。現在はネット通販専用と考えておきましょう。

バンドルカード｜誰でも1分でVisa決済を始められる

バンドルカードは年齢制限なし・審査なしでバーチャルVisaカードを即時発行できるアプリです。「ポチっとチャージ」を使えば、最大5万円を翌月末払いでチャージできます。

Visa加盟店7,000万店以上で利用可能なため、ネット通販はもちろん、リアルカードを発行すれば実店舗でも使えます。ただし、ポチっとチャージには利用ごとに510円～1,830円の手数料がかかる点には注意が必要です。

メルペイスマート払い｜メルカリユーザーに最適

メルカリアプリ内で利用できるメルペイスマート払いは、翌月一括払いなら手数料無料で利用できます。メルカリの利用実績に基づいて限度額が設定されるため、メルカリをよく使う人ほど有利です。

メルカリの売上金を支払いに充てられるのも大きなメリット。ただし、メルカリをほとんど使わない人は限度額が低くなりがちなので、他のアプリを検討した方が良いかもしれません。

PayPayクレジット｜日常のスマホ決済を翌月払いに

普段からPayPayを使っている方なら、PayPayクレジットに切り替えるだけで翌月一括払いが利用できます。追加のアプリインストールが不要で、手数料も翌月一括なら無料です。

対象のコンビニや飲食店でスマホのVisaタッチ決済を使うと最大20%のポイント還元が受けられるため、お得さを重視する人には最有力の選択肢と言えるでしょう。ただし、PayPayカードの発行にはクレジット審査が必要です。

ファミペイ翌月払い｜公共料金にも使える万能型

ファミペイ翌月払いは、ファミリーマートだけでなくスシロー・松屋などの飲食店や、ラクマ・ムビチケなどのECサイトでも利用可能です。さらに、公共料金や税金の支払いにも対応しているのが他のアプリにはない強みです。

口座引落を選べば手数料無料。ファミマ店頭での支払いは330円の手数料がかかりますが、公共料金の支払いを翌月に回せるメリットを考えると、十分に使う価値があるアプリです。

翌月払いアプリを使う前に知っておくべき注意点

翌月払いアプリは便利ですが、使い方を間違えると家計を圧迫するリスクもあります。利用前に以下のポイントを必ず確認しておきましょう。

複数アプリの併用で合計額が膨らむリスク

「バンドルカードで5万円、Paidyで3万円、atoneで2万円」——それぞれは少額でも、合計すると10万円の支払いが翌月に集中します。複数のアプリを併用する場合は、家計簿アプリなどで合計額を必ず把握しておきましょう。

チャージ型の手数料は実質年利が高い

たとえばバンドルカードのポチっとチャージで1万円をチャージすると、手数料は815円です。翌月末払いの場合、実質年利に換算すると消費者金融のカードローン（年利18%以下）よりも高くなるケースがあります。「審査なし＝お得」ではないことを認識しておくことが大切です。

支払い遅延のペナルティ

支払い期限を過ぎると遅延損害金が発生するほか、利用停止や信用情報への影響を受ける可能性があります。特にクレジット型のアプリでは、延滞情報が信用情報機関（CIC・JICC）に記録されるため、将来のローン審査にも影響しかねません。

「後で払えばいい」と安易に考えず、翌月に確実に支払える金額の範囲内で利用することが鉄則です。

使える店舗が限られるアプリもある

翌月払いアプリは、サービスによって利用できる店舗やECサイトが異なります。「登録したのに使いたいお店で使えなかった」とならないよう、事前にアプリ内の対応店舗一覧を確認してから申し込みましょう。

【目的別】あなたに合った翌月払いアプリはこれ

ここまでの情報を整理して、目的別に最適なアプリをまとめました。迷ったらこのチャートを参考にしてください。

あなたの希望	おすすめアプリ	理由
審査なしですぐ使いたい	バンドルカード	最短1分でバーチャルカード発行。年齢制限なし
手数料を最小限に抑えたい	メルペイスマート払い	翌月一括＋口座振替で完全無料
ネット通販で分割払いしたい	Paidy	3・6・12回分割手数料無料。Amazon対応
ポイント還元率を重視したい	PayPayクレジット	対象店舗で最大20%ポイント還元
公共料金も翌月払いにしたい	ファミペイ翌月払い	税金・公共料金の支払いに対応
家計管理も一緒にしたい	ワンバンク	AI家計簿機能つき。家族との共有も可能

翌月払いアプリは「自分の生活スタイル」で選ぶのが正解

翌月払いアプリは、クレジットカードを持たない方や、今月の出費を来月に回したい方にとって非常に便利なサービスです。

ただし、アプリごとに手数料体系・審査の有無・利用上限・対応店舗が大きく異なります。この記事で解説した選び方のポイントをおさらいすると、次の3つです。

• 利用シーン：実店舗ならVisa対応のチャージ型、ネット通販なら請求書払い型
• 手数料：口座振替を選べば無料のアプリが多い。チャージ型は実質年利に注意
• 審査と限度額：手軽さ重視なら審査なし型、高額利用ならクレジット型

まずは自分の生活スタイルと利用目的を明確にし、無理のない範囲で計画的に活用することが、翌月払いアプリと上手に付き合うコツです。気になるアプリがあれば、まずは少額から試してみてはいかがでしょうか。

関連公的機関・団体

• 日本クレジットカード協会
• 一般社団法人日本クレジット協会
• 日本貸金業協会
• 金融庁